La communauté cubaine résidant en Floride, tout comme le reste des propriétaires de biens immobiliers dans l'État, fait face à un panorama compliqué en ce qui concerne les assurances habitation.
La société d'État Citizens Property Insurance Corp. a alerté qu'elle envisage d'augmenter la valeur de ses polices, ce qui pourrait affecter plus d'un million de propriétaires. Les propriétaires de maisons en Floride doivent rester vigilants et ajuster leurs dépenses pour faire face à ce qui s'annonce.
Citizens, créée par le gouvernement en tant qu'assureur de dernier recours, a un portefeuille de clients remarquable, avec plus d'un million de polices qui pourraient augmenter son coût en 2025.
Les propriétaires se tournent vers la compagnie pour éviter les tarifs élevés du marché privé. Cela entraîne la disparition d'assureurs dans certaines zones de la Floride. On pourrait penser que cela renforce Citizen, mais la compagnie craint de se retrouver en difficulté si des catastrophes naturelles surviennent et qu'elle ne peut pas indemniser autant de clients.
Cette importante compagnie d'assurance d'État a demandé au Bureau de réglementation des assurances (OIR) de Floride une augmentation générale des tarifs. Les polices d'assurance habitation multirisques pourraient augmenter de 13,5 %.
Les propriétaires de condominiums verraient une augmentation moyenne de 14 % de leurs assurances habitation. Selon l'avis du président exécutif, Tim Cerio, ces augmentations sont nécessaires car Citizens facture actuellement moins que les assureurs privés, ce qui fausse le marché et empêche la reprise du secteur.
Si le Bureau de Régulation des Assurances approuve la proposition, les nouveaux tarifs entreront en vigueur lors du renouvellement des polices à partir du 1er janvier 2025.
La police d'assurance multirisque pour propriétaires est généralement la plus courante en Floride, car elle couvre les structures et les biens personnels. À Miami-Dade, avec un revenu familial moyen de 65 000 $, la prime moyenne passerait de 5 113 $ à 5 804 $ par an, selon le Diario Las Américas.
En 2025, les propriétaires de maisons évaluées à plus de 600 000 $ devront avoir une assurance contre les inondations, mise en œuvre progressivement pour protéger leurs propriétés, car il s'agit de l'une des catastrophes naturelles qui affectent le plus les habitations.
L'augmentation de la valeur des polices affectera les propriétaires de maisons en Floride, qui font déjà face à des coûts de la vie élevés et sont piégés par les dépenses imposées par les associations de propriétaires, afin de se conformer aux règlements légaux pour des réserves de maintenance plus élevées après la tragédie de Surfside.
Les contrôles dans le secteur immobilier se durcissent. En juin, le gouverneur Ron DeSantis a signé la loi HB 1049 qui promet d'améliorer la transparence dans l'achat et la vente de biens immobiliers dans l'État.
La réglementation vise à protéger les acheteurs contre d'éventuelles arnaques liées à des propriétés affectées par des catastrophes naturelles, notamment les inondations.
DeSantis considère que, si l'augmentation de 14 % (le plafond annuel autorisé) est approuvée pour Citizens, les tarifs de la compagnie resteraient plus économiques que ceux d'autres assureurs privés.
La croissance de Citizens conduit à la réduction des assureurs privés dans l'État. Il convient de noter qu'en juin 2020, la compagnie d'État comptait 474 630 polices et a triplé ce nombre en trois ans. Le manque de concurrence dans certaines zones de l'État, comme les Keys de Floride, aggrave la situation.
La consolidation de Citizens Property Insurance Corp. en tant que principal assureur de l'État et la possible augmentation des tarifs sont des sujets cruciaux qui nécessitent une attention particulière. Les propriétaires doivent être informés et préparés à faire face à ces changements sur le marché de l'assurance.
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