Era le week-end et une femme, accompagnatrice d'un patient, attendait depuis des heures à l'extérieur de la salle d'opération d'un hôpital provincial à Matanzas. Lorsque le besoin de manger devint urgent, elle découvrit que cela ne serait pas si facile : aucun établissement à proximité n'acceptait les paiements par virement ou en ligne, uniquement en espèces.
Le cas, narré par le journal officiel Girón, expose l'une des nombreuses fissures de la bancarisation à Cuba : une politique encouragée par le gouvernement pour promouvoir les paiements numériques et réduire l'utilisation des espèces, mais qui, dans la pratique, rencontre des obstacles techniques, économiques et culturels.
Loin des chiffres officiels, qui montrent une augmentation de la distribution de cartes magnétiques et des opérations par canaux électroniques, de nombreux utilisateurs ressentent que la bancarisation n'avance pas. Ou pire encore : elle recule.
Comme l'a admis le journal officiel, et selon les mots des gens sur les réseaux sociaux, cela va « mal »/« à l'envers ».
Les commerces qui évoquent des problèmes de connexion, des codes QR inopérants, des charges injustifiées ou un simple refus d'accepter les paiements électroniques font partie du quotidien.
Certains commerces, selon la directrice provinciale de Bandec, Yanetsy Chávez Camaraza, vont même jusqu'à fournir le numéro de carte personnelle d'un travailleur au lieu d'utiliser la voie institutionnelle, ce qui empêche le client de bénéficier de remises et de bonifications.
Dans un contexte commercial que le régime n'a pas réussi à contrôler, les clients reçoivent des réponses telles que « aujourd'hui nous n'acceptons pas les transferts », « nous avons déjà dépassé le nombre du jour » ou « après midi, nous n'utilisons pas le QR ».
Dans de nombreux cas, ils évoquent des problèmes de connectivité pour justifier qu'ils n'acceptent que les paiements en espèces, alors que des applications comme Transfermóvil ne dépendent pas de données mobiles pour fonctionner.
Pour certains travailleurs indépendants, comme un vendeur de produits agricoles à Matanzas, le paiement numérique est perçu comme un obstacle : lent, peu fiable et pénible pour les clients.
Cette méfiance envers la technologie s'ajoute au fait que de nombreux acteurs économiques, publics ou privés, n'arrivent pas à accéder rapidement à leur argent, ce qui les amène à privilégier les espèces et à évoluer en dehors du contrôle fiscal, et dans ce cas la responsabilité incombe directement au gouvernement et à son système bancaire.
Selon des données de Bandec, entre janvier et mars 2025, plus de 31 000 cartes magnétiques et plus de 6 700 Multibanca ont été émises dans la province, avec plus de trois millions d'opérations électroniques ayant généré plus de 8 100 millions de pesos.
Cependant, la banque elle-même reconnaît que plus de 19 000 clients ne sont pas encore bancarisés. Les secteurs les plus en retard sont l'agriculture et les travailleurs indépendants.
Bien qu'il existe des groupes de travail provinciaux et municipaux pour promouvoir la bancarisation —avec la participation de Bandec, BPA, l'ONAT et d'autres entités—, les mécanismes de contrôle ne sont pas efficaces. Les inspections sont limitées et, une fois terminées, les mêmes entreprises recommencent à opérer en dehors des normes.
Depuis l'ONAT, sa directrice provinciale avertit qu'à partir du 15 avril, des commerces pourraient être fermés s'ils ne disposent pas de comptes fiscaux actifs.
Il assure que des données ont déjà été croisée entre les recettes bancaires et les déclarations fiscales, et qu'il y a des actions programmées pour détecter les évasions.
En dépit des "efforts" du régime, la réalité est que les plaintes persistent. Les utilisateurs dénoncent des commerces avec un QR uniquement pour afficher, d'autres qui acceptent des transferts à leur convenance ou qui imposent des frais illégaux.
Certains citoyens, comme Marilyn, critiquent le fait que le respect de cette politique repose exclusivement sur les dénonciations du public : “Ce n'est pas au peuple de contrôler le respect de la loi”, a-t-elle déclaré à ce média, mettant en évidence l'échec du régime à imposer la bancarisation.
D'autres facteurs structurels font également obstacle au succès de la bancarisation : il existe des zones sans couverture où il n'est pas possible d'utiliser des plateformes numériques, et dans ces cas, le paiement en espèces reste la seule option réelle.
Depuis le Parti et le Gouvernement provincial, on reconnaît que les résultats ne sont pas ceux escomptés, et ils appellent à renforcer la fiscalisation, comme un moyen coercitif autrefois imposé.
Il a même été suggéré que les CDR participent à la surveillance des commerces dans les quartiers où prolifèrent des cafés qui n'acceptent pas les paiements électroniques ou qui appliquent des surcharges.
Le consensus entre les autorités, les banques et la citoyenneté semble clair : sans un engagement réel de toutes les parties — des institutions aux clients —, la bancarisation à Cuba restera piégée entre de bonnes intentions et une réalité qui la contredit chaque jour.
Questions fréquentes sur la crise de bancarisation à Cuba
Pourquoi la bancarisation a-t-elle échoué à Matanzas, Cuba ?
L'échec de la bancarisation à Matanzas est dû à des obstacles techniques, économiques et culturels. Les commerces font face à des problèmes de connectivité, les codes QR sont inopérants et il existe une résistance généralisée aux paiements électroniques. Le manque d'infrastructure et la méfiance envers le système financier d'État aggravent la situation.
Quels problèmes les utilisateurs rencontrent-ils avec la bancarisation à Cuba ?
Les utilisateurs sont confrontés à des refus d'accepter des paiements électroniques, à des problèmes de connectivité et à des frais injustifiés. De nombreux commerçants préfèrent les espèces pour échapper au contrôle fiscal, et des applications comme Transfermóvil ne sont pas toujours viables en raison de défaillances dans l'infrastructure technologique.
Quelles mesures le gouvernement cubain a-t-il prises pour améliorer la bancarisation ?
Le gouvernement a créé des groupes de travail provinciaux et municipaux pour promouvoir la bancarisation, mais les mécanismes de contrôle n'ont pas été efficaces. Des tentatives ont été faites pour croiser les données entre les revenus bancaires et les déclarations fiscales, mais les inspections sont limitées et les problèmes persistent.
Comment le manque de bancarisation affecte-t-il l'économie cubaine ?
La nécessité de la bancarisation affecte la liquidité et le contrôle fiscal, car de nombreuses entreprises opèrent en dehors des normes. La résistance aux paiements électroniques et la préférence pour les espèces compliquent les transactions et limitent la croissance économique dans des secteurs tels que l'agriculture et le travail indépendant.
Quelles alternatives existent face à l'échec de la bancarisation à Cuba ?
Ante l'échec de la bancarisation, les citoyens doivent recourir à l'utilisation de liquidités, malgré les difficultés d'accès à celles-ci. L'implémentation de services tels que "Caja Extra" a été suggérée, mais le manque de préparation de nombreuses entités limite son efficacité.
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