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Le président Donald Trump a signé un ordre exécutif exigeant que les régulateurs bancaires fédéraux évaluent et atténuent le soi-disant "risque de crédit lié à l'immigration", dans une nouvelle mesure qui accroît la pression de son administration sur les personnes vivant aux États-Unis sans autorisation légale.
La directive, intitulée "Restaurer l'intégrité du système financier américain", demande au Département du Trésor, à la Réserve fédérale, à la FDIC et à l'OCC de publier, dans un délai de 60 jours, des orientations formelles pour que les banques identifient des signaux d'alerte concernant les comptes, les prêts et les cartes de crédit des personnes sans statut migratoire légal.
L'argument central de la Maison Blanche est que prêter de l'argent à des personnes susceptibles d'être deportées représente un risque structurel pour le système financier, car le débiteur pourrait perdre des revenus ou quitter le pays et se retrouver en défaut de paiement.
La Maison Blanche a affirmé qu'elle ne "permettra pas de risques pour notre système financier découlant de l'octroi de crédits ou de services financiers à des étrangers inadmissibles et susceptibles d'être expulsés".
Cependant, l'ordre est moins agressif que ce que le secteur bancaire craignait, car il n'oblige pas explicitement les banques à collecter la preuve de citoyenneté de tous leurs clients.
L'industrie bancaire avait exercé des pressions agressives pendant des mois pour empêcher une mesure rendant cette collecte obligatoire, soutenant que cela serait coûteux et nécessiterait une énorme quantité de paperasse.
Le secrétaire au Trésor, Scott Bessent, avait anticipé la mesure en avril en déclarant qu'il "devrait y avoir des règles plus strictes" pour ouvrir des comptes bancaires, et a questionné : "Pourquoi des étrangers de nationalité inconnue peuvent-ils venir et ouvrir un compte bancaire ?".
Bessent a également demandé : "Comment connaître son client s'il ne sait pas s'il a un statut légal ou illégal, s'il est citoyen américain ou titulaire d'une carte de résident ?"
L'ordre mentionne explicitement l'utilisation du Numéro d'Identification Personnel du Contribuable (ITIN) pour obtenir des produits de crédit ou ouvrir des comptes lorsque le demandeur n'a pas de statut migratoire vérifié.
Une étude de l'Urban Institute a estimé qu'entre 5 000 et 6 000 hypothèques ont été émises à des clients avec un ITIN, et que les banques sont très réticentes à accorder des prêts à des personnes possédant ce type de document.
Des défenseurs des droits des immigrés avertissent que cette mesure pourrait pousser les immigrés sans autorisation hors du système financier formel, vers l'économie de cash et des services non réglementés, avec un risque accru de fraude et d'usure.
Cette ordonnance n'est pas le premier signe de l'administration Trump dans cette direction.
Depuis décembre 2025, des Cubains aux États-Unis ont commencé à recevoir des alertes de Bank of America avertissant de possibles fermetures de comptes s'ils ne mettaient pas à jour leurs informations migratoires.
En novembre 2025, le Département du Trésor a également annoncé la reclassification de certains crédits d'impôt remboursables en tant que "prestations publiques fédérales", ce qui empêche certains contribuables immigrants de les recevoir, y compris les bénéficiaires de DACA et du Statut de Protection Temporaire (TPS).
Les régulateurs bancaires ont maintenant 60 jours pour émettre des orientations formelles qui définiront en pratique comment les banques devront identifier et gérer les comptes des clients sans statut migratoire vérifié.
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