Pour savoir combien vous pourriez percevoir en tant que pension de retraite aux États-Unis, il n'est pas nécessaire d'attendre d'avoir 62 ou 65 ans. L'Administration de la Sécurité sociale (SSA) propose un outil gratuit sur my Social Security qui permet de consulter une estimation personnalisée de votre prestation mensuelle, de comparer différentes âges de retraite et de vérifier les revenus du travail enregistrés à votre nom.
Le calcul est basé sur les salaires et les revenus provenant d'une activité indépendante soumis à la sécurité sociale, ainsi que sur l'âge auquel vous commenceriez à recevoir les paiements. Il s'agit d'une projection, et non d'un montant garanti : cela peut changer si vous continuez à travailler, si vous modifiez vos futurs revenus ou si des erreurs apparaissent dans votre historique.
Comment voir combien vous percevrez de la Sécurité sociale à la retraite, étape par étape
1. Accédez au site officiel. Rendez-vous sur SSA.gov/myaccount et choisissez de vous connecter ou de créer un compte personnel my Social Security. La consultation de l'estimation de la retraite est gratuite.
2. Vérifiez votre identité. Connectez-vous avec Login.gov ou ID.me, les fournisseurs utilisés par la SSA pour accéder à ses services. Si vous n'avez pas de compte, vous devrez vous inscrire et suivre les instructions de vérification d'identité.
3. Recherchez l'estimation de retraite. Une fois à l'intérieur, consultez la section des avantages de retraite (Retirement) ou l'outil de planification de retraite. Vous pourrez y voir des montants mensuels estimés en fonction de l'âge auquel vous choisissez de commencer à percevoir.
4. Comparez les âges. La calculatrice affiche des estimations pour les 62 ans, l'âge plein de la retraite qui vous correspond et les 70 ans. Elle permet également de choisir un autre âge ou une date de début pour comparer les résultats.
5. Ajustez les revenus futurs. Si vous prévoyez de continuer à travailler, d'augmenter vos revenus ou d'arrêter de travailler avant de demander l'allocation, modifiez les prévisions de revenus dans le calculateur pour voir comment le montant changerait.
6. Vérifiez l'historique professionnel. Consultez les revenus enregistrés année par année, car un salaire manquant ou incorrect peut influencer l'estimation. La SSA explique ces fonctions dans son guide officiel pour obtenir une estimation des prestations.
Comment créer un compte my Social Security avec Login.gov ou ID.me
Pour créer un compte personnel my Social Security, vous devez avoir au moins 18 ans, disposer d'une adresse e-mail valide et compléter la vérification de votre identité. La SSA indique que les nouveaux comptes sont créés via Login.gov ou ID.me, et non par d'anciens accès avec un identifiant et un mot de passe de la SSA.
Dans la page officielle pour créer un compte, vous pouvez choisir le fournisseur, compléter les informations requises et configurer les mesures de sécurité. Si vous utilisez déjà Login.gov ou ID.me pour un autre service, il est possible que vous puissiez profiter de cet accès, à condition de compléter la vérification nécessaire pour la SSA. Ne partagez pas vos mots de passe ni vos codes de vérification avec des tiers.
Si vous vivez en dehors des États-Unis et que vous devez accéder à votre compte, la SSA explique que vous pouvez le faire via ID.me, en suivant les exigences d'identification correspondantes. La réponse officielle pour les utilisateurs à l'étranger contient plus de détails. Avoir un compte ne garantit pas à lui seul que vous remplissez les conditions pour recevoir des prestations.
Le portail et plusieurs étapes de la procédure sont disponibles en anglais. Les explications concernant les avantages et les exigences peuvent être consultées sur les pages en espagnol de la SSA.
Combien demanderais-tu si tu pars à la retraite à 62, 67 ou 70 ans ?
La maturité à laquelle vous commencez à percevoir influence directement le montant mensuel. En général, vous pouvez demander des prestations de retraite à partir de 62 ans si vous remplissez les conditions requises, mais commencer avant votre âge de retraite plein réduit le montant mensuel. Attendre après cet âge augmente le montant jusqu'à 70 ans.
La pleine retraite n'est pas identique pour toutes les personnes : elle dépend de l'année de naissance. Pour ceux nés en 1960 ou après, elle est de 67 ans; pour les personnes nées avant, des âges de 66 ans ou entre 66 et 67 s'appliquent, selon l'année. La SSA propose une calculatrice pour connaître la pleine retraite.
En tant que référence, pour une personne née en 1960 ou après, commencer exactement à 62 ans peut signifier une réduction de 30 % par rapport au bénéfice calculé pour 67 ans. Si elle attend de 67 à 70 ans, les crédits pour retraite différée peuvent augmenter ce bénéfice de 24 % avant de prendre en compte d'éventuels ajustements futurs pour le coût de la vie. Ces proportions ne remplacent pas le calcul individuel du compte, qui dépend également de l'historique des revenus.
Les crédits pour le report de la retraite cessent de s'accumuler à 70 ans. La SSA détaille leur fonctionnement dans son guide sur la retraite différée. Retarder la date n'est pas toujours la meilleure décision pour tout le monde : il est important de prendre en compte les revenus, les dépenses, la santé, la situation familiale et la couverture médicale.
Combien d'années faut-il travailler aux États-Unis pour recevoir une pension de retraite ?
Pour obtenir des prestations de retraite basées sur votre propre historique, vous avez généralement besoin de 40 crédits de la Sécurité Sociale. Comme seuls quatre crédits peuvent être obtenus par an, cela équivaut généralement à environ dix ans de travail avec des revenus soumis à cotisations, bien qu'ils ne doivent pas nécessairement être consécutifs.
En 2026, la SSA accorde un crédit pour chaque 1.890 dollars de gains du travail couverts, jusqu'à un maximum de quatre crédits par an, atteints avec 7.560 dollars. Les seuils peuvent changer chaque année. Votre compte affiche les crédits enregistrés et, le cas échéant, ceux qui vous manqueraient. Le guide officiel des crédits de la Sécurité Sociale explique ces règles.
Avoir 40 crédits permet de satisfaire l'exigence habituelle de travail, mais ne détermine pas combien vous allez percevoir. Le montant mensuel est calculé en utilisant, en règle générale, les 35 années de revenus salariaux les plus élevés ajustés par la SSA. Si vous n'avez travaillé que 10, 15 ou 20 ans avec des revenus couverts, les années restantes jusqu'à atteindre 35 sont incluses avec zéro dans le calcul et peuvent réduire le bénéfice. Continuer à travailler avec des revenus plus élevés peut remplacer des années de revenus faibles ou nuls.
C'est pourquoi deux personnes ayant accumulé les mêmes 40 crédits peuvent recevoir des paiements très différents. La SSA ne prend en compte que les revenus qui comptent pour le programme ; avoir des économies, percevoir des loyers d'investissements ou recevoir d'autres revenus ne signifie pas que ces montants s'ajoutent à votre historique de salaires couverts.
Comment vérifier l'historique des revenus et corriger les erreurs dans la Sécurité Sociale
Dans my Social Security, recherchez l'historique complet des revenus (earnings record) et comparez-le avec vos formulaires W-2, vos déclarations de revenus pour travail indépendant et d'autres justificatifs. La SSA recommande de vérifier au cours de l'année suivante que les revenus de l'année précédente ont été correctement enregistrés.
Si vous détectez un salaire manquant, un montant incorrect ou des revenus qui ne vous appartiennent pas, la SSA permet à certaines personnes de demander une correction en ligne depuis la section d'éligibilité et de revenus, en utilisant l'option Request a correction online. Toutes les comptes et situations ne permettent pas cette gestion en ligne.
Si vous ne pouvez pas le corriger en ligne, contactez la SSA au 1-800-772-1213 et appuyez sur 7 pour une assistance en espagnol, ou demandez un rendez-vous dans un bureau. Conservez les W-2, les bulletins de salaire et les déclarations qui soutiennent le changement. Le guide de la SSA pour examiner l'historique des gains explique ces options. Certaines corrections sont soumises à des délais et à des exceptions légales, il est donc préférable d'agir dès que vous découvrez l'erreur.
Que se passe-t-il si vous continuez à travailler après avoir demandé la retraite ?
Il est possible de percevoir une pension de retraite tout en continuant à travailler. Si vous n'avez pas encore atteint votre âge de retraite complet, la Sécurité Sociale peut retenir une partie des prestations lorsque vos revenus d'emploi dépassent les limites annuelles. En 2026, la limite générale pour ceux qui restent toute l'année en dessous de leur âge de retraite complet est de 24.480 dollars ; un dollar de prestations est déduit pour chaque deux dollars gagnés au-dessus de ce seuil.
Si vous atteignez l'âge de la retraite complet en 2026, une autre limite de 65 160 dollars s'applique aux revenus des mois précédant cet âge, avec une retenue d'un dollar pour chaque trois dollars qui dépassent cette limite. À partir du mois où vous atteignez l'âge de la retraite complet, il n'y a pas de limite de revenus provenant du travail qui réduit le bénéfice selon cette règle. La SSA peut également recalculer le paiement si de nouvelles années de travail améliorent votre historique. Consultez les règles officielles pour travailler tout en percevant une pension de retraite.
Pourquoi l'estimation de ma sécurité sociale ne correspond-elle pas toujours au chèque que vous recevrez ?
La cifra que vous voyez dans le compte est une estimation de votre bénéfice basée sur certaines hypothèses, et ne constitue pas une promesse de paiement exact. Les gains que vous déclarerez ultérieurement, le moment où vous ferez la demande, les ajustements annuels pour le coût de la vie et, le cas échéant, des déductions telles que les primes de Medicare ou les retenues fiscales peuvent avoir une influence. Le dépôt net peut être inférieur au bénéfice brut.
Si vous recevez déjà des paiements de retraite, votre compte peut afficher des avis et des montants mis à jour, une fonction distincte de l’outil qui projette la retraite future. Par exemple, l’ajustement du coût de la vie annoncé pour 2027 s’applique aux prestations selon les règles de la Sécurité Sociale ; il n’est pas nécessaire de soumettre une nouvelle demande de retraite pour recevoir cet ajustement automatique.
Que faire si l'estimation n'apparaît pas ou si vous ne pouvez pas accéder à votre compte
La SSA avertit qu'il est possible que le compte ne montre pas un calcul de retraite si vous ne remplissez pas encore les conditions requises. Vérifiez d'abord les crédits de travail accumulés et les revenus enregistrés. Si vous ne pouvez pas créer le compte ou réussir la vérification d'identité, utilisez l'assistance de Login.gov ou ID.me, ou contactez la Sécurité Sociale pour connaître les alternatives.
L'organisme propose également des calculateurs de prestations sur son site en espagnol, bien que les outils généraux puissent nécessiter que vous saisissiez vos revenus et ne remplacent pas l'estimation personnalisée du dossier officiel.
Quand demander la retraite et que se passe-t-il avec Medicare à 65 ans ?
Consulter l'estimation sur my Social Security ne lance pas une demande de retraite. Lorsque vous décidez de commencer à percevoir des prestations, la SSA permet de soumettre la demande jusqu'à quatre mois avant le mois prévu pour commencer les avantages. Le guide officiel pour demander la retraite explique comment le faire en ligne ou avec l'aide de l'agence.
Si vous décidez de retarder votre retraite après avoir atteint 65 ans, consultez séparément les règles d'inscription à Medicare. Ne pas commencer à percevoir des prestations de retraite ne signifie pas que vous devez automatiquement attendre jusqu'à 67 ou 70 ans pour gérer votre couverture médicale. En fonction de votre assurance santé et de votre situation professionnelle, retarder l'inscription à certaines parties de Medicare peut avoir des conséquences économiques.
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