Le Banco Central de Cuba a autorisé ce jeudi, par le biais de la Résolution 28/2025, l'installation sur l'île de l'entité financière Novabank S.A., décrite comme "une banque corporative à capital entièrement étranger". Il s'agit de la première de ce type autorisée dans le pays pour servir les mipymes.
En la réglementation, deux entités apparaissent comme "propriétaires" de la banque : Les Fonds Generation Nova Inc. et Groupe Novinvest Inc., récemment créées et associées à l'entreprise du couple formé par Mario et Nancy Lussier : Terracam Équipement International, comme le souligne l'économiste Pedro Monreal.
Le média indépendant Cubanet, dans un rapport publié ce vendredi, révèle que les deux entités ont été créées en mai 2022 par le couple lié à la famille Castro. Les deux entreprises sont enregistrées au Québec et partagent la même adresse : 1341 B, rue Principale, Sainte-Julie.
La édition extraordinaire de la Gaceta Oficial indique que Novabank fournira des services aux personnes morales, "banques et entités financières, entreprises mixtes, entreprises partie à des contrats d'association économique internationale, entreprises cubaines à capital étranger, entreprises étrangères, entreprises d'État, entreprises du secteur non étatique ayant une personnalité juridique (coopératives et mipymes), missions diplomatiques et organisations internationales".
Novabank se chargera d'opérations telles que ouvrir des comptes et maintenir des dépôts en devise étrangère, fournir des services liés à l'opérabilité bancaire, avec des paiements fluides, sûrs et protégés ; effectuer des transactions financières ; recevoir et accorder des prêts ou d'autres types de crédits ou de financements et fournir des services de paiement associés aux financements accordés.
Le Groupe Lussier, qui ouvre maintenant Novabank, a opéré pendant près de 30 ans à Cuba par le biais de Terracam et a pour vice-présidente Nancy Lussier, également présidente de la Chambre de commerce et d'industrie Canada-Cuba (CCICC) depuis 2016, et "une fervente défenseure des Castro", a souligné Cubanet.
La responsable a été, même, une figure clé dans la création des soi-disant Groupes de Solidarité avec Cuba, au Québec et a fondé il y a quelques années l'entreprise Rebus Pay, spécialisée dans l'envoi de fonds vers Cuba. Pour cela, elle a signé en 2023 un contrat avec Orbit S.A. afin d'établir un portefeuille numérique.
Pour ce qui précède, et comme le suppose le média indépendant, Novabank S.A. pourrait servir de façade à la banque Scotiabank, afin d'essayer d'esquiver les sanctions des banques américaines.
À cet égard, ils soulignent que Carlo de Benedictis, principal représentant de cette entité bancaire à Cuba depuis des années, est également membre de la Chambre de Commerce et d'Industrie Canada-Cuba (CCICC) et fait partie de son Conseil d'Administration.
La nouvelle banque
Jusqu'en 2022, le Groupe Lussier avait concentré ses activités à Cuba dans le domaine des équipements de transport, comme le rappelle Pedro Monreal.
Avec cet antécédent, il est prouvé que Novabank est une entité novice dans l'activité bancaire, "sans soutien financier de grande envergure, bien qu'avec une expérience dans les affaires avec des entités d'État cubaines et avec un accès au gouvernement cubain".
Bien que le régime se réjouisse de la nouvelle entité, l'économiste insiste sur le fait qu'il ne faut pas perdre de vue que la société canadienne constitue un mécanisme d'atténuation de la crise de liquidité de l'État en devises.
"Dans le domaine des possibles crédits en devises aux mipymes, il existerait différents types de risques de crédit (de non-paiement, d'exposition, de garantie) Y aurait-il un mécanisme viable de garanties ou d'autres types de garanties ?", s'interroge Monreal.
En 2018, Nancy Lussier, en tant que présidente de la Chambre de commerce et d'industrie Canada-Cuba, avait déjà commenté que l'île était le marché commercial le plus important dans les Caraïbes pour le pays de l'érable.
"Nous avons constaté un intérêt croissant des entrepreneurs canadiens pour le marché cubain, c'est pourquoi nous formons les entreprises et gérons des missions commerciales afin de concrétiser ces opportunités, a-t-il déclaré."
Cependant, dans le contexte actuel de crise de liquidité, le gouvernement cubain a retenu les devises de plusieurs entreprises étrangères, ce qui amène à s'interroger sur la réelle intention de l'ouverture de la nouvelle banque à Cuba.
Comme alternative pour les entreprises étrangères, le régime a proposé l'ouverture d'un nouveau type de comptes bancaires en devises sur l'île, mais ces comptes n'acceptent que du capital neuf.
Cela implique que les entreprises ne peuvent pas transférer d'argent depuis les comptes gelés; seules les transferts en provenance de l'étranger sont acceptés. Certaines entreprises utilisent déjà ces comptes, notamment celles liées à GAESA.
Questions fréquentes sur l'arrivée de Novabank S.A. à Cuba et son impact sur les Mipymes
Qu'est-ce que Novabank S.A. et quel est son lien avec le gouvernement cubain ?
Novabank S.A. est une banque d'entreprise à capitaux entièrement étrangers autorisée par la Banque Centrale de Cuba à opérer sur l'île. Elle est liée au couple canadien Mario et Nancy Lussier, qui ont des connexions avec la famille Castro et ont défendu publiquement le régime cubain. Cette entité pourrait constituer une stratégie pour atténuer la crise de liquidité étatique en devises.
Quels services Novabank S.A. proposera-t-elle aux Mipymes cubaines ?
Novabank S.A. proposera une gamme de services aux Mipymes, y compris l'ouverture de comptes, l'entretien de dépôts en devises, des transactions financières, des prêts et des services de paiement associés aux financements accordés. La banque se concentrera sur la fourniture de services financiers aux personnes morales, coopératives, mipymes, entreprises mixtes et entités étrangères à Cuba.
Comment Novabank S.A. pourrait-elle influencer l'économie cubaine ?
Novabank S.A. pourrait fonctionner comme un mécanisme de mitigation de la crise de liquidité en devises de l'État à Cuba, en offrant des crédits en devises et des services financiers. Cependant, il existe des risques de crédit associés aux prêts accordés aux Mipymes, tels que le non-remboursement et le manque de garanties adéquates, ce qui pourrait compliquer la reprise économique de ces entreprises.
Quels défis les Mipymes affrontent-elles actuellement à Cuba ?
Les Mipymes à Cuba font face à de multiples défis, tels que la crise économique, la récession, l'inflation, la diminution du tourisme et les restrictions gouvernementales. De plus, les récentes mesures du gouvernement ont limité le commerce de gros, obligeant de nombreuses Mipymes à fermer ou à s'adapter à des conditions plus restrictives.
Archivé dans :