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Une opération frauduleuse sophistiquée, basée sur la simulation de vente et d'achat de voitures de luxe, a réussi à escroquer des établissements financiers pour plus d'un million de dollars.
Le réseau, basé à Hialeah, a finalement été démantelé par des détectives du comté de Miami-Dade.
Une fraude élaborée : des prêts pour des voitures qui n'existaient pas
Trois hommes ont été arrêtés par des détectives du Bureau des Crimes Organisés du Département du Shérif de Miami-Dade dans le cadre d'une opération qui a démantelé un réseau complexe de fraude financière connu sous le nom de Phantom Auto Loans, d'après ce qu'a révélé la presse locale.
Le schéma consistait à obtenir des prêts bancaires en présentant de faux documents pour l'achat de véhicules qui, en réalité, n'existaient pas, avaient été exportés ou avaient des numéros d'identification falsifiés.
«Ces individus parvenaient à faire approuver les prêts par les banques, mais les voitures n'existaient pas ou avaient été exportées, laissant les institutions financières avec des prêts sans véritable garantie», indique le rapport du bureau du shérif.
Les détenus -dont les nationalités d'origine n'ont pas été rendues publiques- ont été identifiés comme Ray Rodríguez, Alexis Fonseca Espinosa et Hugues Edouard.
Les trois sont accusés de multiples délits, notamment de fraude organisée, de falsification de documents et de vol à main armée ; et ont été transférés au centre de détention Turner Guilford Knight (TGK), à Miami-Dade.
Selon le rapport de police, le réseau a réussi à frauder plusieurs établissements bancaires, y compris Space Coast Credit Union, pour plus d'un million de dollars.
L'arrestation en flagrance
L'opération s'est terminée par l'arrestation des suspects à l'agence de Space Coast Credit Union située au 1120 W 49th Street, Hialeah, alors qu'ils tentaient d'obtenir un autre prêt frauduleux.
Dans cette tentative, Alexis Fonseca Espinosa, accompagné de Hugues Edouard, s'est présenté comme un acheteur intéressé à acquérir un véhicule Mercedes Benz.
Le prétendu vendeur était Ray Rodríguez.
Mais selon l'enquête, le véhicule en question se trouvait en République dominicaine depuis l'année 2023, ce qui a mis en lumière la fausse opération.
En plus de la voiture fantôme, les accusés auraient présenté de faux documents d'emploi et de revenus, un schéma que les enquêteurs ont identifié comme faisant partie du modus operandi du réseau.
Le rôle central de Ray Rodríguez et de son entreprise écran
Une pièce clé du schéma était Ray Rodríguez, propriétaire d'une supposée entreprise de vente et d'achat de voitures appelée EDF Auto Sales / Import and Export Auto Sales, située à Hialeah (3625 et 4ème avenue de l'est).
Cette entreprise servait de façade pour simuler des transactions frauduleuses.
Les autorités pensent que Rodríguez serait responsable d'au moins dix prêts frauduleux pour un montant supérieur à 647 000 dollars, rien qu'auprès de différentes succursales de Space Coast Credit Union.
Dans de nombreux cas, le schéma fonctionnait de la manière suivante : Rodríguez agissait en tant que supposé vendeur, Fonseca ou Edouard en tant qu'acheteurs, et des documents falsifiés - y compris des titres de propriété de véhicules, des contrats de vente fictifs et des preuves d'emploi - étaient présentés pour obtenir l'approbation des prêts.
L'enquête a également déterminé qu'aucun des véhicules pour lesquels un crédit a été demandé n'a été enregistré au nom des prétendus acheteurs.
Dans certains cas, les véhicules n'existaient même pas ; dans d'autres, les identifiants (VIN) avaient été modifiés pour donner une apparence de légalité.
Liens familiaux et possible élargissement du dossier
Les enquêteurs du comté de Miami-Dade ont également découvert que des membres de la famille des accusés pourraient être impliqués dans des opérations similaires.
Certains de ces prêts, d'un montant allant jusqu'à 81 000 $, ont été obtenus au nom de tiers en utilisant des voitures inexistantes ou des documents falsifiés.
Les autorités n'excluent pas d'autres arrestations dans les prochains jours, étant donné que l'affaire reste ouverte.
La sophistication du schéma et son caractère systématique suggèrent l'existence possible d'un réseau plus large de collaborateurs.
Impact financier et avertissement aux institutions
Le fraude connu sous le nom de Phantom Auto Loans a non seulement alerté les autorités, mais a également déclenché des alarmes au sein des institutions financières du sud de la Floride, qui examinent désormais des opérations similaires à la recherche de schémas correspondant à ce dispositif.
Les pertes s’élèvent pour l’instant à plus d’un million de dollars, bien que ce chiffre puisse augmenter au fur et à mesure de l’avancement de l’enquête.
Les autorités recommandent la prudence aux établissements financiers lors de l'approbation de prêts basés sur des documents qui ne peuvent pas être vérifiés facilement.
Instamment, je souhaite que cette affaire serve d'avertissement pour renforcer la nécessité de contrôles plus stricts dans l'octroi de crédits pour l'achat de véhicules.
Questions Fréquemment Posées sur la Fraude Millionnaire avec les Prêts Auto à Hialeah
Comment fonctionnait le réseau de fraude de prêts automobiles à Hialeah ?
Le réseau opérait en simulant l'achat et la vente de voitures de luxe qui n'existaient pas, par la présentation de documents falsifiés pour obtenir des prêts bancaires. Ces véhicules étaient inexistants, exportés ou avec des numéros d'identification modifiés. L'opération impliquait plusieurs individus qui agissaient en tant que vendeurs et acheteurs fictifs.
Qui ont été les principaux acteurs impliqués dans la fraude à Hialeah ?
Les principaux impliqués étaient Ray Rodríguez, Alexis Fonseca Espinosa et Hugues Edouard, qui ont été arrêtés et font face à des accusations de fraude organisée, de falsification de documents et de vol qualifié. Ray Rodríguez était propriétaire d'une entreprise écran utilisée pour simuler les transactions frauduleuses.
Quel a été l'impact financier de la fraude connue sous le nom de "Phantom Auto Loans" ?
Le fraude "Phantom Auto Loans" a causé des pertes de plus d'un million de dollars à plusieurs établissements financiers, y compris Space Coast Credit Union. Les institutions financières se sont retrouvées avec des prêts non garantis en raison de l'inexistence des véhicules pour lesquels des crédits ont été accordés.
Quelles mesures sont prises pour éviter des fraudes similaires à l'avenir ?
Les autorités examinent des opérations similaires et ont demandé aux entités financières d'être plus prudentes lors de l'approbation de prêts basés sur des documents difficiles à vérifier. Ce cas devrait renforcer la nécessité de contrôles plus stricts dans l'octroi de crédits pour l'achat et la vente de véhicules.
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