Le gouverneur de Floride, Ron DeSantis, a annoncé ce lundi ce qu'il a qualifié de "réduction historique" des primes d'assurance habitation dans l'État, marquant un tournant après des années d'augmentations constantes et de crise sur le marché de l'assurance.
L'annonce, faite lors d'une conférence de presse au Broward College de Davie, a apporté des chiffres encourageants pour les propriétaires de logements, en particulier dans le sud de la Floride, où le coût de l'assurance d'une propriété était devenu un fardeau financier important.
Les nouvelles tarifications commenceront à se refléter progressivement à partir du printemps 2026, lors du cycle de renouvellement des polices, bénéficiant à des centaines de milliers de familles.
En termes généraux, les assurés de Citizens Property Insurance, l'assureur d'État de dernier recours, constateront une diminution moyenne de 8,7 % au niveau de l'État.
Cependant, les comtés du sud -traditionnellement les plus touchés par l'augmentation des tarifs- connaîtront des réductions encore plus importantes :
Miami-Dade : Près de 42 000 foyers bénéficieront d'une réduction moyenne de 13,9 %.
Broward : Environ 27 000 propriétaires bénéficieront d'une réduction de 14,1 %.
Palm Beach: Environ 26 000 assurés verront leurs primes diminuer de 11,9 %.
Monroe : ceux qui ont une couverture complète bénéficieront d'un allègement de 11,3 %, et ceux ayant des polices uniquement contre le vent ne subiront pas d'augmentations.
“Ce sont des réductions historiques que l'on n'avait pas vues dans la mémoire moderne”, a déclaré DeSantis, soulignant que la baisse des primes est due à une combinaison de facteurs : des réformes législatives, une diminution des litiges abusifs et le retour de la concurrence sur le marché.
Réformes légales et diminution des litiges : Les clés du changement
Un des aspects les plus pertinents de l'annonce était l'impact des réformes mises en œuvre par l'administration étatique entre 2022 et 2023, qui ont modifié de manière substantielle l'environnement juridique du secteur de l'assurance.
DeSantis a rappelé que la Floride ne représentait que 8 % des demandes d'indemnisation pour les assurances habitation à l'échelle nationale, mais générait presque 80 % des coûts liés aux litiges.
«Cette dynamique est déjà en train de changer», a-t-il affirmé, en expliquant que les ajustements législatifs ont réduit les incitations pour les avocats à présenter des plaintes abusives, ce qui a créé un environnement plus stable pour les compagnies d'assurance.
Cette nouvelle stabilité a permis de réduire les coûts d'exploitation et de transférer ces économies directement aux consommateurs.
Michael Yaworsky, commissaire aux assurances de l'État, a également pris la parole pour souligner que son bureau avait modifié la proposition originale de Citizens afin de garantir que les économies parviennent de manière tangible aux poches des assurés.
Plus de 150 000 personnes verront des réductions supérieures à 10 % sur leurs tarifs, a-t-il ajouté.
Du monopole à la concurrence : Le retour des assureurs privés
Un autre des piliers du changement a été la baisse significative du nombre de polices émises par Citizens, qui est passé de 1,3 million de polices à moins de 400 000, le niveau le plus bas en 14 ans.
Cette réduction est due au retour de 17 compagnies d'assurance privées, qui ont recommencé à opérer en Floride, prenant en charge des clients et élargissant l'offre.
L'entrée de ces nouveaux acteurs -selon DeSantis- a exercé une pression à la baisse sur les prix, en brisant le monopole de facto que Citizens avait fini par représenter après l'exode de sociétés privées ces dernières années.
Impact au-delà du logement : assurances automobiles et lignes excédentaires
Lors de son intervention, le gouverneur a également souligné que les réformes ont eu des effets positifs dans d'autres secteurs du marché de l'assurance, y compris celui des automobiles et des dites "lignes excédentaires".
« La Floride va dans la direction opposée au reste du pays, où les primes continuent d'augmenter », a affirmé DeSantis.
Comme exemple, il a cité le cas d'entreprises de covoiturage comme Uber, qui ont connu des réductions significatives de leurs coûts d'assurance grâce aux ajustements réglementaires.
« Leurs tarifs sont maintenant inférieurs de six points de pourcentage à ceux des 49 autres États depuis mars 2025 », a-t-il souligné.
Stabilité de la réassurance : Un autre facteur clé
Les fonctionnaires ont également souligné que les coûts de réassurance, c'est-à-dire la couverture que les assureurs acquièrent pour se protéger contre des pertes catastrophiques, se sont stabilisés et, dans certains cas, ont commencé à diminuer.
Cela a permis aux entreprises de prendre plus de risques sans avoir besoin d'augmenter les primes pour les consommateurs.
DeSantis lui-même et son équipe ont reconnu que des facteurs externes tels que l'inflation, l'augmentation des coûts de remplacement et les grands ouragans ont été déterminants dans les dynamiques du marché.
Cependant, ils affirment que la Floride a réussi à contenir la crise grâce à une approche proactive et structurée.
Une promesse tenue et un soulagement pour des milliers de familles
Avec cette annonce, DeSantis cherche à positionner sa gestion comme un modèle de redressement du marché de l'assurance, en contraste avec d'autres états où les coûts continuent d'augmenter.
Pour de nombreuses familles en Floride, notamment dans les zones vulnérables du sud, cette réduction représente un soulagement économique qui survient après des années d'incertitude et d'augmentations constantes de leurs polices d'assurance.
«Les réformes fonctionnent», a conclu le gouverneur, soulignant que son administration continuera à travailler pour garantir un marché des assurances abordable, compétitif et transparent dans tout l'État.
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