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Des experts en finances personnelles préviennent que plusieurs mythes concernant l'utilisation des cartes de crédit continuent de circuler sur Internet et de bouche à oreille, ce qui pousse de nombreux consommateurs à prendre des décisions qui nuisent à leur cote de crédit et leur coûtent des milliers de dollars par an.
L'experte en cartes de crédit de NerdWallet, Sara Rathner, a identifié les erreurs les plus fréquentes lors d'une interview avec NBC 6 South Florida publiée cette semaine.
"Il est possible qu'on t'ait enseigné certaines leçons sur le fonctionnement du crédit qui sont inexactes ou qui ne correspondent tout simplement pas à ta situation actuelle."
L'un des mythes les plus répandus est que fermer des cartes de crédit inutilisées est une bonne idée, car cela permet d'éviter les frais annuels. Cependant, fermer un compte peut avoir des conséquences indésirables sur le score de crédit, surtout s'il s'agit d'un compte ancien ou avec une limite élevée.
"La antiquité moyenne de vos comptes est prise en compte pour calculer votre score de crédit, et plus ils sont anciens, mieux c'est," a souligné Rathner.
Au lieu d'annuler la carte, elle suggère de demander à la société émettrice si un changement vers une version sans frais annuels est possible, de manière à ce que le propriétaire garde le compte ouvert sans coûts supplémentaires.
Une autre erreur courante concerne le ratio d'utilisation du crédit, qui mesure quelle proportion du crédit disponible est utilisée à un moment donné. Réduire le crédit disponible en clôturant des comptes peut faire augmenter ce pourcentage et nuire à la cote de crédit.
La spécialiste a également critiqué la pratique de maintenir un solde impayé sur la carte, en pensant que cela aide à améliorer le score de crédit.
L'idéal est de régler les factures des cartes de crédit ponctuellement chaque mois et, si possible, en intégralité. C'est uniquement de cette manière qu'on évite les frais d'intérêt et qu'on maintient un bon historique de paiements.
Beaucoup de consommateurs pensent également que le paiement d'une dette en retard l'élimine automatiquement de l'historique. En réalité, les dettes en recouvrement peuvent rester dans l'historique pendant jusqu'à sept années, qu'elles aient été réglées ou non.
Les experts recommandent également de vérifier régulièrement son rapport de crédit pour détecter des erreurs qui pourraient affecter le score sans que le consommateur en soit conscient.
Pour cela, il est possible d'accéder gratuitement via le site officiel AnnualCreditReport.com, le seul autorisé par la loi fédérale.
Le rapport de crédit contient l'historique des paiements de factures d'une personne, ses dettes actuelles et ses informations financières. Les entreprises et les prêteurs l'utilisent pour calculer votre score de crédit.
Un rapport comportant des erreurs peut causer de nombreux désagréments. Chaque année, des centaines de personnes reçoivent leurs rapports de crédit avec des erreurs ou des données inexactes et se retrouvent confrontées à la tâche angoissante de les résoudre, souvent sans avoir les compétences nécessaires.
L'une des principales erreurs se trouve souvent dans les informations d'identification. Des données incorrectes telles que le nom, l'adresse, la date de naissance ou le numéro de sécurité sociale sont fournies, ce qui entraîne ensuite de la confusion et peut s'avérer nuisible.
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