Le Département du Trésor des États-Unis a annoncé mardi des actions coordonnées de conformité contre Bank of America, le deuxième plus grand bank du pays, totalisant plus de 1,210 millions de dollars en pénalités pour violations des lois sur le blanchiment d'argent et des sanctions, selon le communiqué officiel du Trésor.
Les mesures impliquent trois organismes distincts : le Réseau d'Exécution des Crimes Financiers (FinCEN) a imposé une amende civile de 1,2 milliard de dollars ; le Bureau du Contrôleur de la Monnaie (OCC) a infligé une amende de 750 millions, la plus élevée de son histoire, montant qui est inclus dans le chiffre de FinCEN et n'est pas additionné séparément ; et le Bureau de Contrôle des Actifs Étrangers (OFAC) a convenu d'un paiement de 11,6 millions pour 475 infractions apparentes à plusieurs programmes de sanctions.
En termes de déboursement réel, la banque devra payer 450 millions de dollars directement au Trésor dans un délai de dix jours, en plus des 750 millions à l'OCC, pour un total de 1.200 millions de paiements effectifs, selon l'ordre de consentement de FinCEN.
Les enquêtes ont déterminé que Bank of America n'a pas signalé en temps voulu à FinCEN plus de 5 milliards de dollars de transactions suspectes durant la période allant de janvier 2018 à juillet 2025.
De ce total, plus de 1.000 millions étaient liés à des risques prioritaires de sécurité nationale, parmi lesquels des réseaux chinois de blanchiment d'argent et des activités financières illicites liées à la frontière sud-ouest des États-Unis.
La banque a reconnu avoir violé délibérément la Loi sur le Secret Bancaire en ne maintenant pas un programme anti-blanchiment conforme aux exigences minimales, en ne réalisant pas la diligence requise sur les comptes de correspondance des banques étrangères et en ne soumettant pas des rapports d'activité suspecte – connus sous le nom de SAR – de manière précise et en temps voulu.
Une partie centrale des défauts était le système propriétaire de surveillance des transactions de la banque, appelé Event Processor, conçu en 2010, qui a maintenu pendant des années des seuils d'alerte mal calibrés et des poids de risque statiques.
Lorsque la banque a réduit le seuil de détection en décembre 2023, une révision rétroactive a identifié près de 8 900 SARs non soumis, avec une activité transactionnelle de presque 4 milliards de dollars, et la banque a estimé qu'il lui faudrait 750 employés supplémentaires et 800 consultants pour gérer le volume généré par le nouveau seuil.
Ce cas a un précédent direct : l'OCC avait déjà émis une ordonnance de cessation et d'abstention en décembre 2024 exigeant que la banque corrige son programme de lutte contre le blanchiment d'argent, mais plus d'un an après, l'entité continuait de ne pas signaler les activités potentiellement suspectes aux enquêteurs pour examen.
L'ordre de FinCEN a également révélé des communications internes illustrant comment la banque a privilégié les revenus au détriment de la conformité réglementaire : en août 2022, le personnel de la conformité a conclu que « l'évidence écrasante suggère que le client reçoit des paiements de nombreuses victimes d'escroqueries de marketing de masse », avec environ 90 % de plus de 125 cas liés à la fraude, mais la banque a choisi de maintenir la relation commerciale.
Les 475 infractions apparentes de l'OFAC —qualifiées de cas non graves— ont concerné des transactions liées à l'Iran, la Russie, la Biélorussie, la Birmanie, la Somalie, le narcotrafic et le terrorisme mondial, pour une valeur d'environ 14,8 millions de dollars, survenues entre septembre 2021 et avril 2025.
Le secrétaire au Trésor, Scott Bessent, a averti que « lorsque une banque de cette taille ne respecte pas ses obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de sanctions, les conséquences vont bien au-delà de ses propres murs, exposant tout le système financier américain à des risques significatifs de financement illicite ».
Bank of America a reconnu publiquement la gravité des lacunes et a affirmé être « très avancé » dans les mesures correctives, précisant que la charge de 1,2 milliard de dollars réduira d'environ 17 cents par action son revenu net du troisième trimestre de 2026.
L'ordre de FinCEN exige également des examens indépendants du programme de lutte contre le blanchiment d'argent, avec des délais s'étendant jusqu'en juillet 2028, ainsi qu'un examen rétroactif des transactions depuis janvier 2022, avec un rapport final à soumettre au plus tard en décembre de la même année.
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