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Le gouvernement de Donald Trump étudie une nouvelle mesure qui pourrait profondément modifier la relation entre les banques et des millions de clients aux États-Unis, y compris des migrants avec ou sans statut régulier.
La Maison Blanche envisage d'exiger des établissements financiers qu'ils vérifient la citoyenneté de leurs clients, ce qui constituerait une étape supplémentaire dans l'offensive migratoire du président, comme le révèle récemment The Wall Street Journal,
La possible action -qui pourrait prendre la forme d'un décret exécutif ou d'une autre disposition émise par le Département du Trésor- obligerait les banques à recueillir des documents tels que des passeports ou d'autres justificatifs de la citoyenneté américaine.
Bien que la mesure n'ait pas encore été officiellement confirmée, sa simple discussion a déclenché des alarmes dans le secteur financier.
Un porte-parole de la Maison Blanche, Kush Desai, a évité de confirmer ou de démentir le plan et a déclaré que « toute information sur d'éventuelles politiques qui n'a pas été annoncée officiellement par la Maison Blanche n'est qu'une simple spéculation ».
Un changement radical dans les règles du système bancaire
Actuellement, les banques aux États-Unis doivent se conformer aux normes de « connaissez votre client » (know your customer) et aux lois contre le blanchiment d'argent.
Cela implique de vérifier l'identité de base du client - nom, date de naissance, adresse - et de signaler les transactions suspectes au Réseau de Contrôle des Crimes Financiers (FinCEN), créé en vertu de la Loi sur le Secret Bancaire.
Cependant, il n'existe pas d'obligation de vérifier la citoyenneté ni le statut migratoire comme condition pour ouvrir ou maintenir un compte bancaire.
Il n'existe pas non plus de norme fédérale interdisant aux non-citoyens d'accéder au système financier.
L'éventuelle ordonnance irait bien au-delà de ces exigences.
La mesure pourrait même être appliquée de manière rétroactive, obligeant à revoir des millions de comptes existants et à exiger de nouveaux documents de la part de clients qui entretiennent déjà des relations bancaires depuis des années.
“C'est une mauvaise idée. Nous sommes très alarmés,” a affirmé une source du secteur financier à CNN.
La même source a averti que « vérifier le statut de citoyenneté de tous les clients bancaires serait inviable ».
Le caractère rétroactif de la mesure possible est l'un des aspects qui suscite le plus d'inquiétude.
Environ la moitié de la population américaine ne possède pas de passeport, ce qui pourrait entraîner des complications même pour les citoyens nés dans le pays.
Que impliquerait cela pour les migrants ?
Devenir concret, l'exigence pourrait bloquer l'accès au système bancaire à des milliers -voire des millions- de migrants sans papiers, rendant difficiles des opérations quotidiennes telles que recevoir des salaires, payer des loyers ou envoyer des remises.
De plus, il existe une préoccupation au sein du secteur financier quant à la possibilité que cet ordre vise à transformer les banques en un maillon direct de la politique de déportations.
Les dirigeants craignent d'être impliqués dans les efforts du gouvernement pour identifier et expulser les immigrants en situation irrégulière.
Derrière la discussion se trouve la possibilité que les autorités migratoires accèdent ou croisent des informations financières pour vérifier le statut migratoire des clients.
Experts avertissent qu'une mesure de ce type pourrait provoquer un retrait massif des dépôts de la part de clients étrangers ou d'immigrants craignant d'être exposés, ce qui affecterait la liquidité des établissements et leur capacité à accorder des crédits dans les économies locales.
Selon les chiffres du Projet de Données sur les Déportations, entre le 1er janvier 2025 et le 15 octobre 2025, l'ICE a arrêté en moyenne 746 personnes par jour, soit plus du double de la moyenne de la dernière décennie.
En parallèle, des législateurs républicains ont proposé des initiatives pour limiter l'accès des migrants en situation irrégulière à divers services, y compris le système financier.
Est-il viable sur le plan légal et opérationnel ?
Bien que le Département du Trésor puisse essayer de modifier les exigences d'identification en vertu de la Loi sur le Secret Bancaire, un changement structurel de cette ampleur pourrait nécessiter un processus formel de réglementation, ce qui ouvrirait la voie à des litiges judiciaires.
Depuis le point de vue opérationnel, le secteur bancaire avertit que la vérification massive de la citoyenneté serait extrêmement complexe et coûteuse.
De plus, il n'est pas clair si la mesure obligerait simplement à collecter des informations ou si elle entraînerait la fermeture automatique des comptes dont les titulaires ne peuvent pas prouver leur citoyenneté.
Pour l'instant, la Maison Blanche n'a pas confirmé la promulgation d'aucune ordonnance. Cependant, le simple fait que la mesure soit à l'étude annonce un nouveau front de tension entre l'administration Trump, le système financier et les communautés migrantes.
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