La Floride arrive en tête de la liste des états avec le plus grand nombre de saisies hypothécaires aux États-Unis, selon un rapport publié ce jeudi qui révèle que les saisies ont augmenté de 71% dans le pays au cours des cinq dernières années.
Selon des données de ATTOM citées dans le rapport, la Floride a enregistré 27,494 saisies hypothécaires au cours de la première moitié de 2026, ce qui équivaut à 0,27 % des unités de logement de l'état, ou environ une maison sur 373 affectées, le taux le plus élevé de tout le pays.
L'État a également occupé la deuxième place en matière de débuts d'exécutions hypothécaires durant cette période, avec 20 358 cas, juste derrière le Texas.
Les villes les plus touchées en Floride sont Punta Gorda, avec le taux le plus élevé parmi les grands marchés métropolitains du pays, enregistrant 0,50 % de ses unités de logement ; Lakeland, avec 0,48 % ; Cape Coral, avec 0,35 % ; et Jacksonville et Ocala, toutes deux avec 0,31 %.
Jacksonville figurait également parmi les dix pires marchés métropolitains du pays parmi les villes de plus d'un million d'habitants.
Le rapport souligne que l'impact n'est pas réparti de manière équitable : la moyenne annuelle des saisies dans les communautés où vivent des minorités est trois fois supérieure à la moyenne nationale, selon une analyse qui a révélé que les codes postaux avec une majorité de population non blanche affichent des taux de saisie hypothécaire plus de trois fois supérieurs à la moyenne du pays.
Pour les communautés latines en Floride — y compris la nombreuse communauté cubaine dans le sud de l'État — cette combinaison de facteurs s'avère particulièrement défavorable, compte tenu du pourcentage plus élevé des revenus consacrés au logement et de la moindre capacité d'épargne.
Les experts consultés attribuent cette hausse à une confluence de pressions économiques : des taux hypothécaires qui sont restés supérieurs à 6,5 % en 2025, des coûts d'assurance habitation qui ont dépassé en moyenne 6 000 $ par an en Floride au cours de 2024 — presque quatre fois la moyenne nationale de 1 700 $ —, des impôts élevés et la fin des aides mises en place durant la pandémie.
Ce dernier facteur est clé pour comprendre la tendance : durant 2020 et 2021, les moratoires fédéraux et étatiques ont artificiellement freiné les saisies, et lorsque ces protections ont expiré, le marché a commencé à se normaliser de manière accélérée à la hausse.
À ces pressions s'ajoute un déficit structurel de logements en Floride qui dépasse les 120 000 unités, avec un prix moyen de vente supérieur à 440 000 $, très loin des 258 000 $ accessibles pour une famille à revenus moyens dans l'État.
Cette lacune limite les options des propriétaires en difficulté pour vendre leur logement avant d'arriver à l'exécution, les piégeant dans un cycle de dette difficile à inverser.
Le marché immobilier de la Floride fait également face au départ de plusieurs assureurs entre 2022 et 2024, ce qui a réduit la concurrence et fait exploser les primes, aggravant la crise de l'accessibilité qui se détériorait déjà depuis le boom des prix entraîné par la migration interne et l'arrivée d'investisseurs pendant la pandémie.
Selon les données d'ATTOM pour le premier trimestre de 2026, la Floride a enregistré 10 099 commencements d'exécution hypothécaire durant cette période, restant ainsi le deuxième État le plus touché du pays, avec Lakeland comme le pire marché métropolitain parmi les villes de plus de 200 000 habitants, avec une exécution pour chaque 409 unités de logement.
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