Cuba projette une transformation de son système bancaire qui permettrait l'entrée de nouveaux banques et institutions financières avec des capitaux privés, étrangers et étatiques, dans l'un des changements les plus profonds annoncés pour un secteur qui a pendant des décennies été presque exclusivement contrôlé par l'État.
Alberto Javier Quiñones Betancourt, vice-président de la Banque centrale de Cuba (BCC), a expliqué que l'objectif est de progresser vers un système financier « plus vaste et diversifié », où de nouveaux participants pourraient être intégrés.
La proposition fait partie du paquet de réformes bancaires présenté ce mardi lors du programme officiel Mesa Redonda et rapporté par Cubadebate.
Selon les propos du fonctionnaire, le nouveau schéma prévoit des banques et des institutions financières avec des capitaux d'État, privés et étrangers.
Cependant, un détail ne passe pas inaperçu : l'ouverture ne signifierait pas absence de contrôles. Tout nouveau participant devrait soumettre la documentation requise, obtenir une licence de la Banque Centrale de Cuba et être par la suite soumis à ses mécanismes de supervision.
L'entrée de capital n'est pas seulement envisagée comme une source de financement.
Dans ce sens, Quiñones a souligné que l'investissement pourrait intégrer des technologies, des connaissances et de nouvelles méthodes de gestion permettant d'élargir l'offre de produits financiers et de moderniser l'infrastructure bancaire.
L'annonce approfondit une ouverture qui avait commencé à prendre forme en juin, lorsque parmi les 176 transformations économiques et sociales présentées par le Gouvernement est apparue l'incorporation de banques privées, d'actifs virtuels, de réformes monétaires et de bureaux de change privés.
Le paquet prévoit également une plus grande participation du capital privé et étranger dans d'autres secteurs de l'économie.
Un jour avant l'approbation formelle de ce paquet, on savait déjà que Cuba autorisait la participation de la banque privée pour la première fois en décennies.
Parmi les mesures annoncées figuraient des institutions financières non bancaires de capital privé, qu'il soit national ou étranger, ainsi que des changements visant à faciliter les microcrédits, les comptes en devises et les technologies financières.
Maintenant, la Banque Centrale propose que l'ouverture et la capitalisation constituent l'un des quatre grands axes de la réforme.
Les trois autres concernent le crédit, l'épargne et le financement ; l'innovation et les nouveaux canaux de services ; et le marché des changes et les remises.
Comme partie de la réorganisation, le BCC travaille également à la création de la Banque de Développement et de Promotion Agricole, qui, selon Quiñones, est dans ses dernières étapes et sera principalement spécialisée dans le financement de la production agro-alimentaire.
En même temps, les autorités envisagent d'élargir l'utilisation du crédit dans l'économie.
Le Banco Central a reconnu que l'offre actuelle ne répond pas suffisamment à la diversité des entreprises et des particuliers et a annoncé qu'il travaille, entre autres produits, sur un futur prêt à la consommation, dont les détails n'ont pas encore été divulgués.
Un nouveau mécanisme pour les taux d'intérêt est également en préparation, ce qui donnerait une plus grande autonomie aux banques commerciales pour concevoir leurs offres, dans l'intention de stimuler l'épargne et de permettre des différences entre les institutions qui rivalisent pour attirer des fonds.
L'ouverture financière coïncide également avec d'autres changements récents visant à faciliter les opérations en devises.
Depuis septembre, de nouvelles résolutions permettent d'ouvrir des comptes en devises sans autorisation préalable de la Banque Centrale et élargissent les possibilités d'effectuer des paiements à l'étranger, de recevoir des liquidités en dollars et en euros, et de gérer des revenus en monnaie étrangère.
La législation sur l'investissement étranger a également été modifiée. Le Décret-Loi 128 a élargi l'accès des entreprises mixtes et des investisseurs aux banques internationales, a permis d'opérer des comptes à l'étranger et a assoupli les aspects liés à l'embauche de travailleurs et à l'utilisation des bénéfices.
Dans le marché des changes, l'ouverture a déjà commencé à se concrétiser. La première maison de change privée a été annoncée comme projet pilote en juillet et opère actuellement à Santa Clara sous la supervision de la Banque Centrale.
Les autorités affirment qu'il existe d'autres demandes pour créer des entités similaires.
Le plan financier inclut également de nouvelles figures fintech, une mise à jour des réglementations sur les cryptomonnaies, des projets liés à l'intelligence artificielle, de nouvelles solutions numériques pour les remises et une future plateforme pour la vente aux enchères de devises.
Tout cela se déroule alors que la Banque centrale tente, en même temps, de rétablir les fonctions du peso cubain en tant que moyen de paiement, unité de compte et réserve de valeur, après des années d'inflation, de dépréciation et de perte de confiance dans la monnaie nationale.
La dimension de ce déclin s'est reflétée ce mardi avec la mise en circulation de nouveaux billets de 10 000 et 20 000 pesos cubains, que le BCC a justifiés par le niveau atteint par les prix et les besoins de la circulation monétaire.
Les réformes annoncées ouvrent ainsi un scénario inédit pour la banque cubaine : l'État maintiendrait la réglementation et la supervision du système, mais partagerait de l'espace avec de nouveaux participants privés et étrangers, tout en tentant d'attirer des capitaux, d'élargir le crédit et de récupérer une partie de la fonctionnalité perdue par les institutions financières.
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