Le Banco Central de Cuba (BCC) a publié ce lundi une déclaration de principes sur son site officiel dans laquelle il exprime son « rejet le plus énergique de toute attitude opportuniste, sans scrupules ou illicite qui tenterait de tirer profit des besoins d'autrui et d'affecter l'image, l'éthique et la prestation des services bancaires ».
Le document, signé par Juana Lilia Delgado Portal, présidente de l'organisme, a le caractère de mémorandum de conformité obligatoire pour toutes les structures du système bancaire cubain.
Ce qui frappe le plus dans le texte, c'est ce qu'il ne dit pas : la déclaration ne fait référence à aucun cas concret, aucune personne, aucune institution ni aucun fait spécifique qui la motive.
No obstante, le communiqué arrive à peine quatre jours après que des travailleurs des succursales de la Banco Popular de Ahorro (BPA) et du Banco de Crédito y Comercio (BANDEC) ont été arrêtés à Santiago de Cuba pour avoir participé à un schéma illégal de change de liquidités contre des transferts électroniques, une affaire par laquelle ils percevaient des commissions oscillant entre 30 % et 50 %.
Les employés agissaient « d'un commun accord » avec des travailleurs indépendants, utilisant des cartes et des documents d'identité de clients.
Les autorités ont saisi de l'argent liquide, des machines à compter les billets, des cartes magnétiques et des livrets contenant des relevés de transactions.
Cependant, dans sa déclaration, le BCC ne mentionne pas cette opération ni aucune autre.
Tampoco lie la déclaration aux 20 modifications du système bancaire annoncées lundi, qui incluent des changements liés à la participation de capitaux privés et étrangers, de nouveaux crédits à la consommation et la numérisation des services.
Tolérance zéro, sans noms ni dossiers
Le texte demande à toutes les structures bancaires d'examiner «en profondeur et sans délai» toute dénonciation, de faire le ménage dans les responsabilités administratives, professionnelles et pénales, de renforcer les audits, de protéger les dénonciateurs et de «réaffirmer l'éthique bancaire et la culture de dénonciation dans toutes les dépendances».
«Nous exigeons une tolérance zéro face à de telles attitudes. Il n'y aura pas de place pour la complicité, le camouflage ni l'impunité», affirme le document.
Le communiqué défend également l'image du secteur : «Ces comportements ne caractérisent pas les banquiers cubains. Notre secteur se distingue par l'honnêteté, la discipline, le service public, la transparence et le respect de la légalité».
«Ceux qui trahissent ces principes ne représentent pas le secteur bancaire et doivent répondre avec toute la rigueur que prévoient les lois», ajoute-t-il.
Le communiqué se termine par un appel à la population et attribue les difficultés du secteur à « la crise économique et le durcissement du blocus », sans mentionner la corruption interne comme cause structurelle.
La directive finale est claire : « Que ce mémo soit diffusé et qu'il soit respecté de manière obligatoire ».
Un système en crise structurelle
La déclaration intervient dans un contexte d'irrégularités documentées tout au long de 2026.
En avril, le Tribunal Provincial Populaire de Santiago de Cuba a condamné trois personnes à des peines de 10 à 15 ans de prison pour malversation de fonds publics et falsification de documents bancaires, dans une affaire impliquant des transferts frauduleux de plus de cinq millions de pesos.
Le marché parallèle de conversion des transferts en espèces s'est étendu dans différentes régions du pays.
Des dénonciations citoyennes documentées en juillet indiquaient que pour retirer 2 000 pesos, il était nécessaire de transférer 2 800, une commission de 40 %.
A cela s'ajoute la montée de la fraude numérique : la modalité connue sous le nom de «tarjeteo» et les escroqueries par usurpation d'identité bancaire ont proliféré au milieu des vulnérabilités et des difficultés du système de paiements numériques.
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