Des millions de personnes ayant des prêts étudiants fédéraux aux États-Unis disposent désormais de trois mois supplémentaires pour bénéficier d'une réduction temporaire de leur taux d'intérêt grâce au paiement automatique.
Le Département de l'Éducation des États-Unis a annoncé qu'il prolonge jusqu'au 31 décembre 2026 le délai pour s'inscrire au paiement automatique et obtenir une réduction de un point de pourcentage sur le taux d'intérêt de certains prêts fédéraux.
Ceux qui remplissent les conditions et maintiennent le paiement automatique actif pourront conserver le bénéfice jusqu'au 30 juin 2028.
La mesure peut s'avérer particulièrement utile pour les emprunteurs qui sont déjà en train de rembourser leurs prêts ou qui reprennent le système de paiement après des changements récents dans les plans fédéraux.
Le Département de l'Éducation a officiellement expliqué l'extension de la période et a précisé que près de deux millions d'emprunteurs s'étaient déjà inscrits au paiement automatique lorsqu'il a annoncé la prolongation.
CiberCuba a précédemment expliqué les principaux changements qui sont entrés en vigueur en juillet dans le système fédéral de prêts étudiants, notamment de nouveaux plans de remboursement, des limites sur certains prêts et cette réduction temporaire des intérêts pour ceux qui utilisent le paiement automatique.
Le délai se termine maintenant le 31 décembre
La date limite initiale pour bénéficier de l'avantage était le 30 septembre 2026.
Le Département de l'Éducation a décidé de la prolonger de trois mois supplémentaires, de sorte que les emprunteurs éligibles ont maintenant jusqu'au 31 décembre 2026 pour activer le paiement automatique.
Ceux qui étaient déjà inscrits n'ont pas besoin de redemander l'avantage.
Le gouvernement a indiqué qu'aux emprunteurs qui avaient déjà activé le paiement automatique au moment du début de la mesure, le taux correspondant a été ajusté automatiquement.
Ce n'est pas une remise de 1 % sur ce que tu dois
Il existe une différence importante entre réduire le solde de 1 % et réduire le taux d'intérêt d'un point de pourcentage.
La mesure correspond à ce qui est second.
Par exemple, si un prêt a un taux d'intérêt de 6,5%, une réduction d'un point de pourcentage pourrait temporairement le situer à 5,5%, à condition que le prêt soit éligible et que l'emprunteur maintienne le paiement automatique actif.
Par conséquent, le gouvernement ne supprime pas directement 1 % de la dette en cours.
Ce que cela réduit, c'est la vitesse à laquelle les intérêts s'accumulent.
Avant, la remise pour paiement automatique était de 0,25 points
Le paiement automatique offrait déjà auparavant un avantage aux emprunteurs fédéraux.
Avant le 1er juillet 2026, les gestionnaires de prêts réduisaient généralement le taux de 0,25 points de pourcentage pour ceux qui utilisaient auto pay.
Depuis le 1er juillet, le bénéfice temporaire a porté cette réduction totale à 1 point de pourcentage.
En d'autres termes, une personne qui utilisait déjà le paiement automatique bénéficie temporairement d'une réduction supplémentaire de 0,75 points de pourcentage par rapport à l'avantage précédent.
Qui peut bénéficier de la réduction d'un point ?
Selon le Département de l'Éducation, une réduction supplémentaire est disponible pour les emprunteurs ayant des prêts fédéraux directs originés après le 1er juillet 2012.
Cela peut inclure à la fois des prêts contractés directement par les étudiants et certains prêts fédéraux obtenus par les parents.
Le bénéfice s'applique à ceux qui utilisent déjà le paiement automatique et à ceux qui s'inscrivent avant le nouveau délai.
Cela peut également s'appliquer aux emprunteurs qui étaient inscrits dans l'ancien plan SAVE et qui passent à un autre plan de remboursement autorisé.
L'éligibilité concrète dépend du type de prêt et de la situation de chaque emprunteur.
Quels prêts peuvent rester en dehors ?
Tous les prêts éducatifs ne bénéficient pas automatiquement de cette réduction supplémentaire.
Parmi ceux qui peuvent être exclus, on trouve des prêts issus de programmes fédéraux plus anciens, tels que certains prêts FFEL ou Perkins, ainsi que des prêts étudiants privés.
Pour cela, toute personne ayant plusieurs prêts devrait vérifier individuellement lesquels apparaissent comme éligibles dans le compte de son administrateur.
Comment activer le paiement automatique
La procédure ne s'effectue pas nécessairement depuis la page principale de StudentAid.gov.
L'emprunteur qui n'utilise pas encore le paiement automatique doit se connecter au compte de l'entreprise qui gère son prêt fédéral et localiser l'option “auto pay”.
Ensuite, vous devez fournir les coordonnées d'un compte bancaire et confirmer le montant qui sera retiré automatiquement chaque mois.
Parmi les principaux administrateurs de prêts fédéraux figurent des entreprises telles qu'Aidvantage, Edfinancial, MOHELA, Nelnet et d'autres gestionnaires désignés par le Département de l'Éducation.
Le paiement automatique est gratuit.
Il faut garder le paiement automatique actif jusqu'en 2028
Il ne suffit pas de s'inscrire avant le 31 décembre et de désactiver ensuite le paiement automatique.
Le Département de l'Éducation établit que l'emprunteur doit rester inscrit au paiement automatique et continuer à satisfaire aux autres critères d'éligibilité pour conserver la réduction des intérêts.
Le bénéfice est prévu jusqu'au 30 juin 2028.
Combien d'argent peut-on réellement économiser ?
L'économies dépend du solde moyen du prêt, du taux d'intérêt initial, des paiements effectués et de la durée pendant laquelle le bénéfice reste actif.
Comme référence très approximative, réduire un taux d'un point de pourcentage équivaut à environ 100 $ de moins d'intérêts par an pour chaque 10 000 $ de solde moyen.
Ainsi, si le solde restait à peu près stable pendant un an :
Solde de 10 000 $ : environ 100 $ de moins en intérêts.
Solde de 30 000 $ : environ 300 $ de moins.
Solde de 50 000 $ : environ 500 $ de moins.
Ces chiffres ne sont que des exemples mathématiques. L'épargne réelle varie généralement car le solde diminue avec les paiements et les prêts accumulent des intérêts selon leurs propres conditions.
Le bénéfice supplémentaire par rapport à l'ancien auto pay est moindre
Ceux qui utilisaient déjà le paiement automatique avant juillet 2026 doivent faire la distinction entre la remise totale actuelle et les économies supplémentaires qu'ils reçoivent par rapport au système précédent.
Comme ils bénéficiaient déjà d'une réduction de 0,25 points de pourcentage, l'amélioration supplémentaire est de 0,75 points.
En prenant de nouveau un solde moyen stable comme simple référence, cette différence représenterait environ :
75 $ supplémentaires par an pour chaque 10 000 $ de solde.
$225 sur $30.000.
$375 sur $50.000.
Le montant réel dépendra de chaque prêt.
Que se passe-t-il si le prêt est en défaut ?
Les emprunteurs en défaut ne peuvent pas simplement activer le paiement automatique tant qu'ils restent en dehors du système de paiement normal.
Le Département de l'Éducation indique qu'ils doivent se rendre sur StudentAid.gov, consolider les prêts éligibles le cas échéant et ensuite demander un nouveau plan de paiement avant de pouvoir s'inscrire à auto pay.
Une fois que le prêt sera de nouveau en situation régulière et que les conditions seront remplies, ces emprunteurs pourront également bénéficier de cet avantage.
Cela aide également à éviter les paiements en retard
Le Département de l'Éducation présente le paiement automatique non seulement comme un outil pour réduire les intérêts, mais aussi comme un moyen de diminuer le risque de manquer des dates de paiement mensuelles.
Cela est particulièrement pertinent pour les emprunteurs inscrits dans des programmes qui exigent des paiements à temps pour bénéficier de certains avantages.
Le nouveau Plan d'Aide au Remboursement, connu sous le nom de RAP, prévoit des incitations liées aux paiements effectués à temps.
Les paiements à temps peuvent également être déterminants pour les emprunteurs qui aspirent au programme Public Service Loan Forgiveness, qui peut annuler certains soldes après avoir rempli les conditions établies par ce programme.
Ce qu'il convient de vérifier avant de s'inscrire
Avant d'activer le paiement automatique, l'emprunteur devrait vérifier quel prêt il a, quel est son taux actuel, quelle entreprise le gère et quel montant sera retiré chaque mois de son compte.
Il est également recommandé de s'assurer de maintenir des fonds suffisants sur le compte bancaire aux dates de prélèvement afin d'éviter des paiements refusés ou des frais bancaires.
Ceux qui ont plusieurs prêts devraient vérifier chacun d'eux, car la date d'origine et le programme auquel ils appartiennent peuvent déterminer s'ils bénéficient ou non de la réduction supplémentaire.
Y il y a une date à ne pas perdre de vue : 31 décembre 2026. C'est désormais le nouveau délai annoncé par le Département de l'Éducation pour bénéficier temporairement d'une réduction d'un point pourcentage par le biais d'un paiement automatique.
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