La Fiscalía Générale de Floride a annoncé ce mardi une enquête contre d'éventuelles pratiques de compagnies d'assurance qui pourraient laisser des propriétaires de maisons sans indemnisation pour avoir fait appel à un professionnel indépendant afin de réclamer des dommages dans leurs maisons, même après un ouragan.
Le procureur général de l'État, James Uthmeier, a informé que son bureau examine des clauses incluses dans certaines polices qui empêchent les assurés de faire appel à des experts publics, des spécialistes autorisés à représenter les propriétaires durant le processus de réclamation.
L'enquête inclut déjà une citation formelle pour obtenir des documents de Velocity Risk Underwriters, LLC, une entreprise spécialisée dans la souscription et la gestion des assurances opérant en Floride.
Selon le communiqué officiel publié ce 20 octobre, les autorités cherchent à déterminer si plusieurs compagnies ont collaboré pour imposer ces restrictions dans le but de réduire les montants versés à leurs clients.
La mesure pourrait revêtir une importance particulière pour des milliers de familles de l'État, y compris celles résidant à Miami-Dade et Broward, qui dépendent de leurs polices d'assurance pour réparer les habitations touchées par des ouragans, des inondations, des incendies et d'autres sinistres couverts.
Les assureurs pourraient rejeter l'intégralité de la réclamation
Le centre de la recherche porte sur les clauses anti-public adjuster, des dispositions contractuelles qui restreignent ou interdisent l'engagement d'ajusteurs publics.
Cependant, selon le parquet, certaines polices stipulent que l'assureur peut rejeter la totalité d'une réclamation lorsque le propriétaire fait appel à l'un de ces spécialistes.
La situation affecte particulièrement certaines polices du marché des assurances spécialisées, connues sous le nom de surplus lines, utilisées pour couvrir des biens qui peuvent s'avérer difficiles à assurer par les compagnies traditionnelles.
Parmi elles, on trouve des logements près de la côte ou avec des toits anciens, qui sont souvent confrontés à des risques et des difficultés plus importants pour obtenir une couverture.
La Fiscalía soutient que Velocity gère des milliers de polices de ce type en Floride, liées à des millions de dollars en primes.
Les propriétaires pourraient recevoir jusqu'à 30 % de plus avec l'aide d'un professionnel, selon le parquet
Un autre des points forts de l'annonce est la différence qui pourrait exister entre les indemnités obtenues directement d'une compagnie d'assurance et celles négociées par l'intermédiaire d'un expert public.
Selon Uthmeier, les propriétaires qui utilisent ces services peuvent recevoir jusqu'à 30 % de plus d'argent sur certaines réclamations.
Cependant, le communiqué officiel ne fournit pas d'étude permettant de vérifier ce pourcentage de manière indépendante, ni ne signifie que tous les assurés obtiennent automatiquement une indemnisation supérieure.
Les ajusteurs publics, de plus, facturent des honoraires pour leurs services, généralement calculés comme un pourcentage de l'indemnisation. Le Département des Services Financiers de Floride impose des limites à ces tarifs.
En règle générale, les honoraires sont limités à 10 % pour les réclamations liées aux urgences déclarées durant la première année, et à 20 % dans d'autres cas, bien qu'il existe des exceptions légales.
C'est pourquoi les autorités recommandent de vérifier les conditions de contrat et de s'assurer que le professionnel dispose d'une licence d'État.
Une entreprise qui avait déjà été poursuivie pour des restrictions similaires
En octobre 2025, l'Association des Ajusteurs Publics de Floride (FAPIA) et l'Association Nationale des Ajusteurs Publics (NAPIA) ont déposé une plainte contre Velocity Risk Underwriters devant un tribunal du comté de Miami-Dade.
Selon ce qu'a rapporté à l'époque Insurance Journal, les organisations ont signalé que certaines clauses utilisées par l'entreprise violaient les droits des assurés et des professionnels autorisés à les représenter.
La demande indiquait que Velocity pouvait refuser d'examiner les dommages d'une propriété tant que le client ne prouvait pas qu'il avait mis fin à sa relation avec un expert public.
Les associations ont estimé que cette condition pouvait exercer une pression sur des personnes qui avaient un besoin urgent de réparer leurs logements.
Pour sa part, des représentants du secteur de l'assurance ont affirmé que certains experts publics pourraient exagérer les coûts de réparation, ce qui augmenterait les montants réclamés.
La nouvelle enquête d'État vise à établir s'il y a eu des accords entre des entreprises pour limiter l'embauche d'experts en sinistres publics et, par conséquent, réduire les paiements aux propriétaires.
La citation émise par le Parquet exige de Velocity qu'elle remet des enregistrements de ses relations avec des associations commerciales, des communications avec d'autres assureurs et des éventuels accords en lien avec ces interdictions.
L'annonce intervient quelques jours après le passage de l'ouragan Isaías dans le nord-ouest de la Floride, où de nombreuses habitations ont subi des dommages et leurs propriétaires ont commencé à déposer des réclamations auprès des compagnies d'assurance.
Le 11 octobre dernier, la Floride a ouvert un centre d'assistance pour les réclamations d'assurance à Destin, dans le but d'orienter les personnes touchées par le cyclone.
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