L'Office de contrôle des avoirs étrangers (OFAC) du Département du Trésor des États-Unis a une réponse claire pour ceux qui craignent que le fait de consulter leur banque au sujet des envois de fonds vers Cuba puisse avoir des conséquences : une question n'est pas un ordre de paiement, et cette distinction est importante.
Ainsi l'établit la FAQ 53 de l'OFAC, qui porte une date de mise à jour du 26 octobre 2026, bien qu'elle ait été publiée à l'origine en janvier 2015 et qu'il n'a pas été confirmé quel texte spécifique a été modifié ni si la règle de fond a été changée.
Selon ce document, si un client se rend à sa banque et demande « Puis-je envoyer de l'argent à Cuba ? », l'institution financière peut lui répondre directement ou le renvoyer à la ligne de conformité de l'OFAC pour des conseils. Dans ce scénario, il n'y a aucune transaction à bloquer ou à rejeter, et la banque n'a pas l'obligation de soumettre de rapport auprès de l'organisme de régulation.
La situation change complètement lorsque le client donne des instructions de paiement concrètes. Si ces instructions impliquent une personne bloquée, la banque doit retenir les fonds et notifier l'OFAC via le Système de Rapports de l'organisme dans les 10 jours ouvrables suivant le blocage de la propriété.
Lorsque le transfert est interdit mais n'implique pas un intérêt bloquable —c'est-à-dire que le destinataire ne figure pas sur la Liste des Nationaux Spécialement Désignés (SDN) ni dans d'autres catégories bloquées—, la banque doit le rejeter et soumettre le rapport de rejet correspondant, comme le précise la FAQ 36 de l'OFAC, également mise à jour cette semaine.
Un point qui génère souvent de la confusion : tous les Cubains ne sont pas bloqués individuellement. L'OFAC prévient que certaines catégories peuvent être bloquées sans apparaître nominalement dans la SDN, mais la légalité de chaque envoi de fonds dépend du bénéficiaire spécifique, des intermédiaires impliqués, du type d'opération et des licences applicables. Il ne faut pas déduire de cette distinction que tous les envois de fonds vers Cuba sont autorisés ni que tous sont interdits.
Les envois de fonds familiaux restent légalement possibles depuis les États-Unis vers Cuba conformément à la réglementation 31 C.F.R. § 515.570, à condition que le bénéficiaire ne soit pas un fonctionnaire interdit du gouvernement cubain ni un membre interdit du Parti Communiste, et que l'opération n'implique pas des entités de la Cuba Restricted List (CRL).
Le panorama opérationnel, cependant, s'est considérablement compliqué. Western Union a suspendu indéfiniment ses envois depuis les États-Unis vers Cuba en février 2025, suite à l'inclusion de son opérateur cubain Orbit S.A. dans la CRL.
Depuis le 30 septembre 2026, les nouvelles sanctions découlant de l'Ordre Exécutif 14404 ont élargi les restrictions sur les transactions indirectes avec les entités de cette liste et ont supprimé les opérations « U-turn » liées à Cuba.
De plus, depuis le 1er janvier 2026, un impôt fédéral de 1 % est appliqué sur les envois de fonds internationaux effectués en espèces, par mandats postaux ou chèques de banque, bien qu'il ne s'applique pas aux virements bancaires ni aux paiements par cartes de crédit ou de débit américaines.
Ceux qui ont besoin d'orientations spécifiques avant d'entreprendre toute opération peuvent contacter la ligne de conformité de l'OFAC au 1-800-540-6322, à laquelle l'organisme lui-même se réfère lorsque une banque ne peut pas résoudre la demande directement.
Ce que l'OFAC clarifie, c'est que passer cet appel ou poser la question dans une agence bancaire ne déclenche aucun mécanisme de blocage ni n'engendre une obligation de déclaration.
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