Les propriétaires de maisons en Floride qui ont reçu une lettre de Citizens Property Insurance Corporation (le fournisseur d'assurance de dernier recours de Floride, soutenu par l'État) concernant le transfert de leur police vers une entreprise privée ont une date importante : le 5 novembre prochain est la date limite pour choisir une compagnie dans l'un des tours du programme, et ne pas répondre peut entraîner le choix d'une assureur par l'entité en leur nom.
Selon le calendrier officiel de transfert des polices résidentielles de Citizens pour 2026, mis à jour le 26 mars, le tour avec une date limite du 5 novembre concerne les polices dont le transfert est prévu pour le 17 de ce mois.
Le calendrier indique que les lettres de sélection pour ce tour ont été envoyées le 28 septembre, de sorte que les destinataires doivent examiner attentivement la documentation reçue et la date indiquée pour enregistrer leur décision.
Il ne s'agit pas d'une échéance générale pour tous les assurés de Citizens ni d'une nouvelle loi sur les assurances. C'est une étape du programme de transfert de polices vers des compagnies privées, connu en anglais sous le nom de Depopulation Program.
Ce mécanisme permet aux assureurs du marché privé de soumettre des offres pour prendre en charge les polices actuellement gérées par Citizens, l'assureur de dernier recours de la Floride.
Si une ou plusieurs compagnies sélectionnent une police, le propriétaire reçoit un paquet d'information avec les offres disponibles, leurs primes estimées de renouvellement et une comparaison des couvertures.
Que se passe-t-il si le propriétaire ne répond pas avant le 5 novembre ?
Selon les règles publiées par Citizens, si l'assuré ne fait pas connaître sa décision dans le délai indiqué dans la lettre, l'entité attribuera sa police à la compagnie privée qui aura présenté la prime estimée la plus basse.
S'il n'y a qu'une seule offre disponible, la police pourra être attribuée à cet assureur lorsque les conditions du processus seront remplies.
Pour cela, ne pas répondre ne signifie pas que le propriétaire restera automatiquement avec Citizens.
L'élection peut être enregistrée directement en ligne ou par l'intermédiaire de l'agent d'assurances qui gère la police.
Une fois le processus de transfert complété, Citizens envoie une notification d'acceptation et de non-renouvellement, accompagnée d'un certificat qui identifie la compagnie qui assumera la police.
Peut-on choisir de rester avec Citizens ?
Tous les assurés n'ont pas cette option.
L'entreprise explique que les polices qui reçoivent une offre privée dont la prime ne dépasse pas de plus de 20 % la prime estimée de renouvellement de Citizens peuvent perdre l'éligibilité pour rester auprès de l'assureur d'État.
Par exemple, si la prime annuelle estimée de renouvellement avec Citizens était de 3 000 dollars, une offre privée de 3 600 dollars serait dans cette marge de 20 %.
Dans ce cas, l'offre pourrait empêcher le propriétaire de continuer avec l'entité, conformément aux règles applicables à sa police.
La lettre reçue par chaque assuré est la référence fondamentale pour savoir s'il peut rester avec Citizens ou s'il doit choisir l'une des compagnies privées disponibles.
Ceux qui ont le droit de rester avec cette entreprise doivent exprimer clairement ce choix avant l'expiration de leur délai.
De plus, l'entreprise avertit qu'une personne qui parvient à rester dans la société peut recevoir de nouvelles offres de transfert lors de tours ultérieurs et devra répondre à nouveau si elle souhaite conserver cette option.
Comment choisir une assurance en ligne ?
Le propriétaire doit accéder au portail officiel de sélection des assureurs de Citizens.
Le système demande deux informations qui figurent dans la lettre reçue : le numéro de police et le code d'enregistrement (registration code).
Avec ces informations, l'assuré peut accéder aux options disponibles pour sa police et enregistrer le choix correspondant.
Une autre alternative est de contacter votre agent d'assurance pour qu'il examine les offres et enregistre la décision en votre nom.
Citizens recommande d'analyser les feuilles de comparaison de couverture incluses dans le pack avant de choisir une compagnie.
Il ne suffit pas de comparer uniquement le prix. Il est également important d'examiner les franchises, les limites d'indemnisation, les exclusions, les garanties contre les ouragans et toute différence dans les conditions de la police.
Les montants indiqués sur les lettres sont des estimations de renouvellement, et ne doivent donc pas être interprétés comme une garantie que le prix restera inchangé lors des périodes suivantes.
Que se passe-t-il après le transfert ?
La date de prise en charge est celle à laquelle une entreprise privée commence à gérer la police choisie, conformément à la procédure établie.
Il ne faut pas confondre avec la date de renouvellement annuel de l'assurance, car le transfert et le renouvellement sont des étapes différentes.
Citizens avertit expressément que il n'existe plus de période de 30 jours après l'entrée en fonction pour demander le retour à l'assureur étatique.
Une fois que le transfert est effectué, il est considéré comme définitif dans le processus de déménagement.
Cependant, Citizens prend également en compte les situations où un transfert programmé ne se concrétise pas.
Dans ces cas, le propriétaire reçoit une notification indiquant que sa police restera avec Citizens, bien qu'il puisse être à nouveau sélectionné pour de futurs tours.
Il y a une autre date importante : le 4 décembre.
Le même calendrier officiel inclut un tour ultérieur pour lequel l'envoi des lettres est prévu le 28 octobre.
Les personnes incluses dans ce groupe auront jusqu'au 4 décembre pour enregistrer leur choix, tandis que la date prévue de transfert sera le 15 décembre 2026.
Cela signifie que deux propriétaires peuvent recevoir des communications de Citizens pendant des semaines proches et pourtant avoir des délais différents.
C'est pourquoi, avant de prendre une décision, il est important de vérifier le formulaire d'offre individuelle et de confirmer avec l'agent quelle compagnie propose de prendre en charge la police et quelles sont les options réelles de maintien.
Pour obtenir de l'assistance, Citizens met à disposition de ses assurés le téléphone 866-411-2742 et propose des informations supplémentaires sur sa page du programme de transfert de polices résidentielles.
Le programme fait partie des mécanismes utilisés en Floride pour transférer des polices de Citizens vers le marché privé et réduire la concentration des assurances au sein de l'entité étatique.
La situation est différente en ce qui concerne les réclamations liées aux inondations ou les mesures extraordinaires prises lors de menaces météorologiques, telles que les tempêtes et les ouragans.
Dans ce cas, le sujet principal est la décision que doivent enregistrer les propriétaires lorsqu'ils reçoivent une offre de transfert, surtout parce que le manque de réponse peut déterminer quelle compagnie d'assurance prendra en charge leur police.
Le transfert des polices de Citizens se déroule au milieu de changements dans le marché de l'assurance en Floride.
En octobre, il a été rapporté une réduction de plus de 20 % des tarifs de Kin Insurance pour le sud de l'État et la diminution du portefeuille de Citizens, qui est passé d'environ 1,4 million de polices en 2023 à 266 231 en août 2026.
Plus récemment, deux autres compagnies d'assurance ont annoncé des réductions sur leurs assurances habitation et condominium, bien que ces changements ne garantissent pas que les propriétaires inclus dans le programme de transfert reçoivent des primes inférieures.
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