La compagnie d'assurance américaine Kin Insurance a annoncé une diminution moyenne de plus de 20 % des primes d'assurance habitation pour les assurés nouveaux et existants dans les comtés de Miami-Dade, Broward et Palm Beach, la plus grande réduction de l'histoire de l'entreprise en Floride, selon informations de la chaîne WSVN.
La nouvelle de cette entreprise, dont le siège est à Chicago depuis 2016, est accompagnée d'une autre série d'approbations officielles : le commissaire aux assurances de Floride, Mike Yaworsky, a donné son feu vert à des réductions de primes pour quatre assureurs supplémentaires, bénéficiant à environ 62,000 polices dans tout l'État avec une réduction moyenne de 7 %, comme confirmé par Insurance Journal.
Les quatre compagnies approuvées et leurs réductions sont : Vyrd Insurance (-10,4 % pour 26 751 polices), One Alliance North America (-10,4 % pour 17 148 polices), Safe Harbor Insurance (-4,1 % pour 10 501 polices) et Unique Insurance (-3,2 % pour 8 266 polices).
Pour les familles cubaines propriétaires à Miami-Dade et Hialeah, ces chiffres ont un poids concret : l'assurance habitation moyenne en Floride s'élève à 8,292 dollars par an, une charge énorme lorsque le revenu hebdomadaire moyen dans la région métropolitaine n'est que de 1,204 dollars.
Yaworsky a été direct sur ce qui s'annonce : « C'est la dernière vague de réductions significatives pour les Floridiens, et cela continue de croître. J'espère voir des baisses plus agressives dans un avenir proche, en vue de 2027. L'OIR reçoit une avalanche de demandes de réduction allant de 0,3 % à 19,7 %. Ce sont de bonnes nouvelles pour les Floridiens. »
Depuis janvier 2024, 48 compagnies ont déposé des demandes de réduction des tarifs en Floride, et la moyenne de la baisse demandée au cours des 30 derniers jours est de 4,8 %, un revirement radical par rapport à l'augmentation moyenne de 15 % approuvée en juillet 2022.
Le moteur de ce changement est la réforme législative SB 2-A de 2022, qui a supprimé les honoraires d'avocats unidirectionnels et a restreint les accords de cession de bénéfices, freinant ainsi les litiges abusifs qui étouffaient le marché. Kin a souligné que le taux de litiges dans les trois comtés du sud de la Floride est passé de 24,1 % en 2022 à 2 % en 2025.
L'effet est également visible chez Citizens Property Insurance, l'assureur de dernier recours de l'État, qui est passé de la gestion de 1,4 million de polices en 2023 à seulement 266,231 en août 2026, son niveau le plus bas en 15 ans.
«Lorsque j'ai rejoint ce conseil il y a six ans, le nombre de polices que nous avions explosait. Nous avions un marché des assurances en difficulté en Floride», a reconnu Carlos Beruff, président du conseil de Citizens.
Cependant, les réductions ne sont ni automatiques ni universelles : elles dépendent de l'assureur, du comté et du moment du renouvellement de chaque police. Le directeur général de Citizens, Tim Cerio, a été clair à ce sujet : « Si vous constatez une augmentation, vous devez comparer votre police. Même si elle reste la même, vous devriez vraiment » chercher des alternatives.
Le soulagement arrive à un moment de pression extrême pour les familles du sud de la Floride.
Le coût de la vie à Miami a dépassé celui de New York pour la première fois en juillet 2026, et le prix moyen d'un logement dans le comté de Miami-Dade a atteint 588,700 dollars ce même mois. En 2025, la région métropolitaine a perdu 113,700 résidents en raison d'une migration domestique nette, un niveau historique alarmant.
Le rapport de Morningstar DBRS publié le même mercredi a averti que « les conditions du marché se sont considérablement améliorées au cours des deux dernières années », mais a souligné qu'un ouragan majeur sera « le véritable test » décisif pour la reprise du secteur.
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